У новому випуску програми «Експертна думка» на радіо «Країна FM» ведучий Денис Кар поспілкувався з Михайлом Луцівим — керівником напряму роботи з проблемною заборгованістю Альянсу захисту кредиторів EFC GROUP. У розмові йшлося про те, як правильно оформлювати фінансові домовленості навіть між близькими людьми, чому боргові документи дисциплінують обидві сторони, які інструменти допомагають кредиторам захистити свої інтереси та як професійні юристи працюють із боржниками у воєнний час.
Посилання на ефір: https://www.youtube.com/watch?v=g1KUoA14sa4&t
— Друзі, вітаю вас у найкращому бізнес-радіошоу України. «Експертна думка» знову в ефірі на хвилях Національної радіостанції «Країна FM». Сьогодні говоритимемо про те, як у світі фінансової нестабільності убезпечити себе від боргових пасток. Тема, без перебільшення, важлива й корисна. І обговоримо її з моїм гостем — Михайлом Луцівим, керівником напряму роботи з проблемною заборгованістю Альянсу захисту кредиторів EFC GROUP. Михайле, вітаю вас.
— Вітаю, Денисе. Дякую за запрошення.
— Для початку розкажіть трохи про EFC GROUP. Що це за організація, як вона з’явилася та які завдання виконує?
— Це група, створена з єдиною метою — допомагати у вирішенні проблем із заборгованістю. Раніше всі звикли чути слово «колектори» і асоціювати його з негативом. Ми ж, група ентузіастів, вирішили змінити підхід: показати, що йдеться не про агресивне стягнення боргів, а про управління борговими активами.
Адже ситуації бувають різні: хтось у бізнесі недоотримав оплату, хтось позичив гроші знайомому чи партнеру й не отримав їх назад. Особливо у воєнний час такі випадки стають критичними, адже чужі люди користуються вашими коштами, а ви втрачаєте можливості.
— Тобто навіть між родичами чи друзями будь-які фінансові домовленості потрібно оформлювати юридично?
— Безумовно. Коли все добре, проблем немає. Але буває інакше: ви позичили кошти родичу, думаючи, що «він мене не підведе», а потім з’ясовується, що навіть родичі можуть «забути» про борг. Тому документальне оформлення дисциплінує обидві сторони й робить відносини прозорими.
— Часто у такій ситуації люди кажуть: «Та що я з нього візьму? Хіба що розписку». Який документ дійсно має силу?
— Найкраще рішення — звернутися до нотаріуса й укласти договір позики. Це простий і зрозумілий документ, який дає вам спокій та гарантії. Звісно, багато хто намагається заощадити і замість договору пише лише розписку. Це теж документ, який підтверджує факт боргових зобов’язань, але менш захищений.
Тому щонайменше варто мати розписку, а в ідеалі — договір, завірений нотаріально. Якщо ж є сумніви, краще проконсультуватися зі спеціалістами, які підкажуть, як зробити все правильно.
— А що потрібно знати та враховувати перед тим, як позичати кошти — чи то фізичній, чи юридичній особі?
— Тут варто діяти так само, як і з будь-якою важливою покупкою — автомобіля чи нерухомості. Потрібно підходити системно. Якщо ви плануєте позичити значну суму, приділіть час аналізу майбутнього боржника. Варто з’ясувати:
- чи має він зараз кошти для повернення;
- чи буде мати їх у майбутньому;
- чи володіє майном, яке може бути використане для погашення боргу у випадку неповернення.
— Ми вже згадали про розписку й договір. А ще є гарантійний лист. У чому різниця між цими документами?
— Як юрист, я завжди рекомендую укладати договір. Часто він іде разом із розпискою: договір підтверджує намір позичити кошти, а розписка — сам факт їх передачі.
Гарантійний лист — радше допоміжний інструмент. Його недостатньо для надійного захисту. Набагато простіше й ефективніше скласти розписку, ніж обмежуватися гарантійним листом. Практика в Україні підтверджує: саме розписка найчастіше допомагає повернути свої кошти.
— А які помилки найчастіше допускають кредитори вже на етапі стягнення боргу? Адже цей процес тривалий і не надто приємний.
— Як і в будь-якій справі, тут важливий системний підхід. Якщо у вас на руках є документ із конкретною датою повернення коштів, а в цей день гроші не надійшли, діяти потрібно одразу. Наступного дня ваші права вже порушені.
Варто почати з комунікації з боржником і паралельно залучати юридичні інструменти. Це може бути:
- формальна вимога про повернення коштів;
- накладення арешту на майно, щоб обмежити його відчуження;
- інші правові механізми для фіксації порушення.
Типова помилка кредиторів — відкладати: «Дам ще місяць-два». У результаті спливає строк позовної давності, і навіть найкращі документи не допоможуть.
— А якщо намагатися врегулювати ситуацію самостійно, без юристів? Це правильний шлях чи краще одразу звертатися до фахівців?
— Це схоже на спробу самостійно вирвати собі зуб, щоб зекономити на стоматологові. Можливо, але чи правильно? У таких випадках краще звернутися до спеціаліста. Він знає механізми, володіє досвідом і підвищує шанси на успішне повернення коштів.
— Ми вже торкнулися теми інструментів. Розкажіть, будь ласка, які саме методи використовує EFC GROUP для захисту інтересів кредиторів? Можливо, у вас є унікальні підходи, яких немає в інших компаній?
— У своїй роботі ми застосовуємо всі можливі методи. Це і формальні листи, і SMS-повідомлення, і автоматичні дзвінки. Також ми активно використовуємо штучний інтелект: система може телефонувати боржнику, нагадувати й тримати ситуацію під контролем.
Крім цього, ми залучаємо юридичні інструменти. Наприклад, якщо бачимо ризик, що боржник намагається позбутися майна, ми діємо на випередження — накладаємо арешт, щоб запобігти відчуженню. Далі це майно може бути використане для погашення боргу.
Важливим фактором є й наша команда. У нас працюють юристи, фінансисти, проєктні менеджери й навіть спеціалісти з духовною освітою, які вміють знайти психологічний підхід до людини. Іноді саме правильна комунікація допомагає розблокувати ситуацію краще за будь-який юридичний механізм.
— Ви працюєте безпосередньо з борговими ситуаціями. Скажіть, будь ласка, який відсоток успішних повернень у вас є?
— Не всі справи завершуються позитивно. З десяти випадків ми не можемо гарантувати успіх у всіх десяти. Чому так? Часто клієнти звертаються вже на дуже пізньому етапі. Наприклад, боржник ще рік тому переписав усе майно або виїхав за кордон. Особливо цим зловживають професійні боржники: вони входять у довіру, беруть кошти, показують видимість платоспроможності, а потім швидко діють, щоб нічого не повертати.
— Наостанок хочу, щоб ви окреслили кілька ключових моментів. Про що потрібно пам’ятати, аби не потрапити в боргову пастку?
— Є три основні правила:
- Документи. Усі фінансові домовленості потрібно фіксувати. Правильно складений документ дисциплінує і кредитора, і боржника.
- Час. Не варто відкладати дії. Якщо борг не повернуто вчасно, реагувати потрібно одразу: звертатися до боржника, накладати арешт на майно, фіксувати порушення.
- Посередництво. У відносинах кредитора й боржника часто виникає емоційний конфлікт. І тут потрібен нейтральний арбітр — професійний посередник, який може допомогти врегулювати ситуацію без переходу на особистості.
— Друзі, сьогодні у нас у студії був Михайло Луців, керівник напряму роботи з проблемною заборгованістю Альянсу захисту кредиторів EFC GROUP. Дякую вам, Михайле, за важливі поради й за роботу, яку ви робите. Бажаю, щоб конфліктів було якомога менше, а якщо вони й виникають — щоб швидко вирішувалися.
— Дякую, Денисе, за запрошення. Дякую і слухачам. Будьте уважними й не потрапляйте в боргові пастки. А якщо вже так сталося — звертайтеся до професіоналів. Не доводьте ситуацію до крайнощів.
— Друзі, на цьому завершуємо. Це була «Експертна думка» на радіо «Країна FM». Допомагаємо українському бізнесу, допомагаємо Україні. До нових зустрічей!
Текстову версію ефіру підготувала команда контент-маркетингової платформи PRNEWS.IO. Сервіс допомагає з розміщенням пресрелізів у медіа України та світу.